央行再降息，2015開啟全民投保模式，你必須補充商業保險的7個理由…

導讀：據全國居家養老狀況調查，十個大城市被調查者及配偶的支出中，醫療費用是除基本生活費外最大支出，月均支出1039.8元，占家庭總支出1/4…

截至2014年底，16家保險公司在全國27個省（區、市）的2000多個縣開展大病保險，覆蓋人口7億人，占應覆蓋人數的近70%。大病保險總體上呈現出穩中有進的局面，罹患大病的參保群眾保障水平普遍提高了10-15個百分點，“因大病致貧、返貧”的現象得到了有效緩解。

2014年我國商業健康保險保費收入在保險業總保費中的占比僅為8%，在人身險保費收入中的占比為12%。而同期的美國，其健康保險保費收入達到8500億美元，在保險業總保費收入中的占比為40%。目前我國健康保險的人均保費為116元，而美國和德國2013年的數據分別為16800元和3071元。

從醫療衛生總費用占比的情況來看，我國商業健康保險賠付支出在醫療衛生總費用中占比為1.3%，而德國、加拿大、法國等發達國家的平均水平都在10%以上，美國更是高達37%。也就是說，在美國整個社會的醫療費用總支出里，37%是來自商業健康保險。

在2014年下半年國務院正式印發的“新國十條”明確：2020年將我國由保險大國變成保險強國，開啟人人“學保險、懂保險、用保險”的大保險時代；同時，各級政府也分別確立******了本地區的保險業發展目標，以廣東省政府正式印發的“新省九條”，就明確提到：居民人均擁有一份人身保險保單！

若因疾病身故，社保不可能像商業保險那樣賠付數十萬給被保險人，只給予付撫恤金。

所謂保費豁免，是指在保險合同規定的某些特定情況下導致完全喪失工作能力時，由保險公司獲準，同意投保人可以不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。比如在保險公司購買養老保險，投保人發生重大疾?。òㄒ馔猓r，那么余下的未繳保費可能都不用繳了，而社保還是要繳。

成熟國家的社保也只解決老年30-40%的費用，社保的基礎性決定了它只是保障被保人在老年有飯吃，而不是有肉吃。如果要過上較好的老年生活，就要靠其它儲蓄及投資了。

我國即將實施遺產稅和贈予稅，會讓很多私人財富變為國家所有。因此，現在越來越多的人開始使用商業保險這一功能進行避稅，因為商業保險所存的錢給受益人，而不是繼承人，所以不用征遺產稅。

商業保險的帳戶不能被凍結，賬戶中的錢也不能被用于償還債務。舉個不太恰當的例子：一個因破產且欠債上億的且所有銀行帳戶都被查封凍結的人，只要他的保險帳戶有足夠的錢，那么仍然可以過上幸福的晚年生活。

社保對新藥及一些進口的昂貴藥品一般是報銷不了的，而商業保險卻可以報銷。

社保先墊錢后報銷，而商業保險多了一種補償方法，先賠錢后治療。通常人患病后，除了直接的醫療費用外，還會產生以下三方面的費用：

一是后續消費品后續治療費用；

二是不能工作而失去收入來源費用；

三是發生重疾后的后期治療費、營養費、護理費等。這些費用都可以通過商業保險解決。