關于加強人身保險產品說明會管理的指導意見

各人身保險公司省級分公司：

　　近年來，產品說明會已逐漸成為人身保險產品銷售的重要形式，對于宣傳保險知識、 培養保險市場發揮了積極作用。但部分公司對產品說明會疏于管理，保險分支機構和銷售人員的誤導行為時有發生，隱藏著較大風險。為規范人身保險市場經營行為，保護投保人、被保險人正當利益，維護行業誠信形象，現就加強人身保險產品說明會的管理提出如下意見：

　　一、本意見所稱產品說明會是指各人身保險公司及其分支機構組織的、以宣傳或銷售人身保險產品為目的、以會議和講座為主要方式的經營活動。以宣傳或銷售人身保險產品為目的的客戶聯誼會、客戶答謝會、高端客戶沙龍等活動或委托其他保險中介機構舉辦的類似經營活動適用本意見。

　　二、各省級分公司應加強對產品說明會的組織管理，原則上產品說明會應由省級分公司或經授權的中心支公司統一管理。產品說明會應由保險公司正式員工具體負責，營銷員個人不應舉辦本意見所稱的產品說明會。

　　三、各省級分公司應制定下發產品說明會管理制度和操作流程，并加強指導和管控。管理制度應涵蓋產品說明會審批流程、宣傳材料及課件印制、講解人員資質審核、文字與聲像檔案留存等。

　　四、各省級分公司應對產品說明會實行審批管理，制定合理的審批流程。各省級分公司在明確授權條件后，可授權符合條件的下一級機構對所轄范圍內的產品說明會申請進行審批。省級分公司應加強明查暗訪，對存在審批不嚴、管理不善的，應取消該分支機構產品說明會的審批權限。產品說明會舉辦單位應當在會前向上一級機構提出書面申請，申請資料至少應當包括：

　?。ㄒ唬┊a品說明會擬舉辦的時間、地點、承辦單位；
　?。ǘ┊a品說明會組織管理人員、主持人、講解人及其他相關工作人員名單；
　?。ㄈ┊a品說明會會議議程、講義內容以及其他在會場演示和分發的宣傳材料。

　　五、各公司應加強產品說明會檔案資料管理，歸檔資料保存時間應不少于3年。產品說明會歸檔工作應由中心支公司及以上級機構負責。歸檔資料應包含申請、審批和舉辦環節的相關資料，舉辦環節資料至少包含以下內容：

　?。ㄒ唬﹨⒓赢a品說明會的客戶簽到表、營銷員名單、現場簽單統計資料；
　?。ǘ┊a品說明會全程錄音資料。應當采取必要技術手段保證錄音質量，確保錄音資料可以清晰再現產品說明會講解的真實情形。不得對歸檔錄音資料進行剪接編輯。

　　六、產品說明會使用的各類宣傳資料應由總公司或者經授權的省級分公司統一印制，省級分公司負責對講解人員使用的課件和講義審核把關。演講資料不得出現虛假陳述和誤導內容，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得詆毀同業，不得與存款、基金、銀行理財產品等其他金融產品作片面比較，不得出現其他違反相關法律法規的內容。產品說明會上應提供相應的產品條款和產品說明書供客戶查詢。

　　七、各省級分公司應加強對產品說明會講解人員的管理，統一培訓，建立資格認定與考核制度，并做好日常管理。產品說明會講解人員資格應由省級分公司認定。未獲得資格的人員不應承擔產品說明會講解工作。

　　八、各公司應合理選邀參加產品說明會的對象，盡量避免邀請弱勢群體或其他不適合人群，防范經濟和法律風險。應盡量采用文字方式邀請，如需使用電話邀請，應根據不同地區、不同人群的生活習慣，嚴格管理電話呼出時間，避免對客戶造成滋擾。應當向被邀請人明確產品說明會的舉辦目的，不得采取欺騙方式組織客戶參加產品說明會，不得以贈送高價值禮品的方式或其他方式誘導客戶購買保險產品。各公司應當依法妥善管理客戶信息，防止侵害客戶的合法權益。

　　九、各省級分公司應對產品說明會舉辦情況進行檢查，建立較為詳盡的書面記錄并妥善保管。

　　十、我局將對本意見的執行情況加強監督，各公司在落實過程中有問題應及時向我局反饋。

　　本意見自2010年2月1日起執行。
 

　　二〇一〇年一月十五日